银保监发文：信用卡这些行为将上报征信

　　近日，「支付百科」注意到，深圳银保监局发布了《深圳银保监局关于合理安全使用信用卡的风险提示》，继各大银行之后，银保监也出手了。

　　内容显示，持卡人应正确使用信用卡，套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务等行为，违反发卡银行《信用卡领用合约》规定，除了会被银行降额信用卡额度外，相关信息还将上传征信系统，对持卡人未来申请信用卡和贷款产生不利影响。

　　此外，在风险提示中还提到，持卡人应妥善保管好信用卡，不要轻易将信用卡出借、出租，防止第三方给自己带来的财务损失。

　　据「支付百科」了解，银保监今年针对信用卡使用规范及风险多次发出提醒，倡导信用卡理性消费。9月5日，银保监发文，揭秘以卡养卡误区，并表示一些消费者借助以卡养卡的方式，通过办理各种机构的信用卡来交替还钱，容易陷入卡债越还越多的不良循环。

　　从银保监释放的信号来看，在特殊的市场环境下，信用卡潜在风险不断增加，持卡人套现、以卡养卡已成为普遍现象，在信用卡由跑马圈地阶段迈向高质量发展的过渡期，银行及监管机构将对信用卡进行更大程度的管控。

　　在银行调整风控策略，加大对信用卡检测力度的环境下，以往持卡人采用的以卡养卡模式也在遭到更大挑战，许多持卡人在银行的风控潮中被降低额度，导致信用卡资金周转的渠道受阻。

　　此次银保监发文，明确表示了信用卡为违规用卡行为将对个人征信造成影响，相较于银行方面直接采取的风控措施，征信出现污点比信用卡降低授信额度、销卡等带来的后果更为严重。

　　目前，信用卡除了被用于套现、以卡养卡外，还有部分羊毛党利用虚假交易获得刷卡消费积分，兑换航空里程等热门权益，导致银行成本增加，普通持卡人无法享受到银行推出的各类优惠活动。

　　银行方面被迫调整信用卡用卡规则，开始将信用卡积分通道转移到线上，以此来控制羊毛党套取信用卡积分、权益、里程、奖品，对羊毛党起到了一定的遏制作用。

　　对于持卡人而言，在使用信用卡套取信贷资金及积分的过程中，虽然不会每次都被银行风控系统察觉，但当银行判定用户存在违规行为时，不再是睁一只眼闭一只眼，而是对违规持卡人实施全面的封锁，包括上报央行征信。

　　今年6月份，央行二代征信整体切换上线，接入了数千家各类放贷机构，包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等，基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。

　　二代征信被称为史上最严征信，对应的二代征信报告新增纳入多方面信息，覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。

　　除了信用卡外，目前花呗、借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品均与央行二代征信打通，这类互联网贷款一旦使用不当，也将会对个人征信造成负面影响。

　　今年7月份，花呗数据开始接入央行征信，支付宝用户的花呗数据，正在以“服务升级”的方式接入央行征信。当用户同意花呗升级后，花呗用户的基本信息、花呗额度、月账单总额及还款情况等信息将上报央行征信系统。

　　花呗数据纳入央行征信后，意味着市场上绝大多数主流的互联网信贷产品与央行征信连接，互联网信贷产品的使用情况也会被记录到征信系统中。在使用互联网金融产品时，用户也应保持良好的信用记录，避免银行征信评级降级影响房贷、车贷。

　　无论是信用卡还是互联网信贷产品，征信出现不良后将难以修复，作为银行审核用户资质的重要参考，征信正在穿插渗透到越来越多的领域。

　　随着征信数据上报的趋严，过度用卡的持卡人再迎当头一棒，在信用大网的笼罩下，信用卡套现、养卡将无处遁形。