用户申请房贷，银行通常会查询5年以内的征信记录，三年以外的逾期记录正好处于5年内，因此对于用户申请房贷会造成不利的影响。而用户的逾期记录如果欠款已经结清，只是等5年以后由征信系统自动删除，那么这时候申请房贷，也有一定的几率可以通过审核。

总而言之，逾期记录都会影响到房贷审核结果，用户在申请房贷之前，最好是确保自己征信良好。