互联网金融、P2P网贷、普惠金融，对于这几个时下的高频词，相信绝大多数人都听过，但清楚了解的并不多，常常存在一些误解。例如，将普惠金融与公益、免费划等号，将相对低门槛、收益率固定的网贷投资理解为是零门槛、无风险的……实际上，任何投资都或多或少伴随风险，也很少有一种投资理财是适合所有人的、是大家都需要的。在德众金融投资顾问看来，网贷行业也一样，虽然拥有低门槛、灵活便捷、随时随地可投资等诸多优势，但并非一点门槛没有，不可能期盼所有人都会选择这种投资方式。

低门槛不等于零门槛

网贷借助于互联网信息技术创新，不受时空限制，使资金提供方与资金需求方在平台上直接对接，拓宽了金融服务的目标群体和范围。从社会经济发展层面而言，进一步实现了小额投融资活动低成本、高效率、大众化，对于“稳增长、调结构、促发展、惠民生”具有重要意义；而对于普通居民而言，更直接的意义在于拓宽了投资渠道，为社会大多数群体提供可得、便利的普惠金融服务。“我们平台100元就可投资项目，相较于传统的银行理财几万元的起投门槛要低很多，让绝大多数人都理得起财，提高了金融服务的覆盖率和可获得性。”前述德众金融投资顾问介绍，网贷行业起投门槛普遍较低，多数都在100元或1000元。

不过，这样的低起投门槛，并不意味着投资没有一点门槛。“任何投资收益都是有风险的收益，依托于互联网技术的网贷投资，也是需要投资人具备一定的风险识别、风险承受能力。”上述投资顾问表示，例如投资项目可能会出现逾期还款现象，催收处理的时间又长又短，这就需要投资人事先了解投资可能存在的风险，增强风险防范的意识。此外，还需要投资人具备基本的互联网投资操作能力。

作为网贷首部行业规范，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就要求参与网络借贷的出借人，应当提供真实、准确、完整的身份信息，出借资金来源合法，需具备投资风险意识、风险识别能力、承受能力以及自行承担借贷产生的本息损失，拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。这些规定，本质上属于合格投资者条款，其目的正是为了在行业发展初期，更好地防范非理性投资，引导投资者风险自担，进一步保护出借人合法权益。

哪些人更偏爱P2P投资？

在讨论这个问题前，需要先弄清网贷投资的特性，知己知彼才能更好决策。相较其他主流的投资理财方式(产品)，网贷投资主要具有以下特点：一是投资门槛低，让理财更加大众化；二是较高的固定收益率，据最新统计，网贷行业综合收益率在9.83%。而且不同期限项目的收益率是固定的，也就是说投资人清楚知晓在一定期限内一定额度的投资可以获得的收益，不像股票等投资收益波动性大。只要平台、项目不出问题，投资人可按月按时收到利息；三是投资灵活便捷，“我们平台目前上线的项目期限从1个月到12个月，能满足不同投资需要。如果急用钱、项目没到期，只要投资满7天即可转让提现。”德众金融投资顾问表示，网贷理财还有一大好处就是可通过电脑登录官网、下载APP或是通过微信端等多种方式进行查询、投资等操作，打破了时空限制，可以说随时随地都可理财。

那么，哪些群体更适合或者说更倾向通过网贷平台进行投资呢？

1、城市白领阶层

这类人群一般都是接受了相对高水平的教育，对于互联网新事物的接受度和使用度比较高，而他们也有一定的经济能力，也需要规划生活，有投资理财的内在需求。而对于拿着相对固定薪水的上班族而言，投资银行理财产品，门槛非常高；投资货币基金又嫌收益少。相比之下，网贷起投门槛低、期限灵活、操作方便且收益率不低，能满足上班族对资金流通和收益的双重需要。

城市白领阶层不仅是当前网贷行业投资端的主力军，也是平台需要深入挖掘的潜在人群。因为他们除了投资理财的需求，也有借款的需求，并愿意分期贷款消费。

2、个体工商户

这类人群手里都有一定的流动资金、合同或者抵押款，而且时间比较自由。比较适合利用手里的流动资金进行灵活的中短期投资，避免资金闲置的同时又无需担心临时的资金需求。此外，这类人群在经营过程中，也会出现借款需求，可以发展成为网贷平台的忠实用户。

3、家庭主妇

据一份调查显示，中国家庭中有超过80%的家庭由女性掌握家里的财政大权。显然，这些拥有家庭资产自配权的女性也有投资理财的需求，根据所谓“4321 法则”，家庭资产配置通常将40%的收入用于投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。P2P网贷本身有着较高的流动性且省时省力，满足了很多家庭投资的刚性需要，可作为家庭投资的渠道之一。

4、中老年人合格投资者

这类人群能够接受互联网投资模式，拥有一定的资金实力，且投资偏向稳健型，相比收益更看重资金安全。特别是临退休或已退休的人群，有过投资经验，且有大把时间和闲钱，可以并愿意研究投资操作。所以，对于老年人也不能“一刀切”，认为其不适合网贷投资，关键还要看其是否具备成为一个合格网贷投资人的条件。

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