一个人打从独立生活开始，就应计划性地理财。如何在人生的各个阶段管理好自己的资产，做好各个时期的理财计划呢?医界贷理财师为您提出合理的规划供各位参考：

1、单身贵族或个人理财阶段(30岁以前)

情况分析：单身青年年龄区间大概在30岁之前，这时候刚迈入社会，乐于追随时代潮流的脚步，没有家庭的负担，生活只需要自给自足。钱大部分用于兴趣投资，如购买各种新潮服饰以及电子产品等。工作经验和人生阅历缺乏，收入水平较低，但消费高。

理财重心：为避免成为“月光族”，提高自身的抗风险能力，这一阶段的首要目标是努力工作，强制储蓄，做好资产增值计划。可以用少量闲钱做点投资试水，为以后的投资学习经验。

投资建议：可将积蓄的20%用作保险业务，减少因意外导致的财政负担。

这是金字塔的最底层--资产累积。

　2、家庭形成阶段(1-5年)

情况分析：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定。一方面需要提高家庭生活质量，一方面还需要购置一些家庭需要的生活用品，甚至每月还需要还清房贷和信用卡。

理财重心：合理安排家庭建设费用支出，财力有限，可以根据自身的资产状况选择购买国债、货币基金和人名币理财产品等各类保本型理财产品。

这是金字塔的第二层--投资试水。

3、家庭成长期(孩子出生9-12年)

情况分析：这一时期，家庭的最大开支是子女的教育费和家庭保健医疗费用等，这一时期夫妻双方的工作较为稳定，家庭的最大开支是子女教育费用和家庭保健医疗费等。

理财重心：由于这一时期的家庭经济储备状况达到峰值，随着子女的长大，家庭负担逐渐减轻，因此适合累计财富，扩大投资，壮大家庭的资金储备。一可以投资期货、股票。收益与风险并存，考验投资者的经验和运气。二可以选择以投资为目的房地产。其投资金额起点较高，流动性较低，参与难度相对较高。三可以可以投资房艺术品、收藏品。只是一个参与人群很少的投资种类，需要专业的知识和更为长期的积累，也需要雄厚的财力。其缺点在于流动性低，参与难度高。

这一阶段的投资品种都属于高风险、高收益型的理财产品。需要具备较为专业的理财知识，一点运气和一定的经济实力。所以容易造就富翁，也能一步堕为“负翁”，投资需谨慎。

这是金字塔的第三层--谨终如始，放手一搏。

　4、准备退休期(60岁以前)

情况分析：子女成年独立，事业将近完满，财富不断积累，为退休养老做好充足准备。

理财重心：这一时期，如果前期理财管理得当，取得丰富的资产，也可以投资企业产权，这种投资就是罗伯特清崎在《富爸爸，穷爸爸》一书中所描述的，要有自己的事业，不要一生为别人工作，以免在停止工作时变得一无所有。也可以购买与打造品牌，其经营目标行为的目标指向企业所拥有的品牌，而不仅仅是短期的收益。三可以选择投资人才。理财高手的最高境界不在于投资产品，而在于投资人才，人才为企业创收，事业可以交给人才管理。这种投资风险最高，但其潜在收益也是不可估量的。

这是金字塔的第四层--让别人为自己创造财富。

5、退休以后（60岁以后）

情况分析：这一阶段属于颐养天年的时期，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这一时期不适合再做各种风险投资。这一阶段应该是投资自己，为自己的健康和家人的幸福纳福。一个人、一个家庭的成长取决于个人的理财观念和思路、眼界和胆略。任何人的发展状况和前景，除了客观的限制条件，往往取决于个人的理财理念与思路以及你的眼界和胆略，只要有合理的理财愿景，不管你能达到上述的第几层次，都能收获属于自己的财富。

最后这也是金字塔的最高层--享受理财幸福。

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每天为你上一堂理财课，很多人都觉得理财离自己很遥远，其实“理财”就在你生活中。有规划地理财，才可以帮助你顺利地积累财富，实现自己的财富梦想。

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